Bankmanagement at Universität Potsdam

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Transformationsfunktionen von Banken

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Funktionen Kreditinstitute
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Beispiele Bankgeschäfte

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Institutsarten

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Erklärungsansatz Finanzintermediär

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Finanzintermediation als delegiertes Monitoring

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Bankloyalität

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Definition Hausbankbeziehung
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Bankmanagement

Losgrößentransformation
  • Banken nehmen große Anzahl betragsmäßig kleiner Einlagen entgegen -> großer Betrag für Kreditnehmer (auch umgekehrt) 
-> Höheres Kapitalangebot für Finanzierungen und geringere Such- und Informationskosten
-> Economies of Scale und Erfahrungskurveneffekte für Bank 

Bankmanagement

Transformationsfunktionen von Banken
  • Losgrößentransformation
  • Fristentransformation
  • Risikotransformation

Bankmanagement

Funktionen Kreditinstitute
Einzelwirtschaftlich
  • Zahlungsverkehrgeschäfte
  • Finanzierungsgeschäfte
  • Geld-und Kapitalanlagegeschäfte
  • sonstige Finanzierungsdienstleistungsgeschäfte
Gesamtwirtschaftlich
  • Mittlerfunktion der Kreditwirtschaft
  • Geldversorgung
  • Aufrechterhaltung des Geldkreislaufes
Auf den Finanzmärkten
  • Losgrößentransformation
  • Fristentransformation
  • Risikotransformation

Bankmanagement

Beispiele Bankgeschäfte
  • Einlagengeschäft
  • Pfandbriefgeschäft
  • Kreditgeschäft
  • Diskontgeschäft
  • E-Geld-Geschäft

Bankmanagement

Institutsarten
  • Kreditinstitute (z.B. Einlagenkreditinstitute, Wertpapierhandelsbanken) 
  • Finanzdienstleistungsinstitute (z.B. Wertpapierhandelsunternehmen, Factoring) 
  • Finanzunternehmen (Factoringgeschäft, Leasinggeschäft) 

Bankmanagement

Fristentransformation
  • Banken nehmen Gelder mit unterschiedlichen Laufzeiten/Zinsbindungsfristen entgegen
  • Harmonisierung Unterschiede in zeitlichen Überlappungs- und Nutzungsdauern
  • Bodensatztheorie: Banken können formal kurzfr. Mittel langfr. ausleihen

Bankmanagement

Risikotransformation
  • Diversifizierung der Ausfallrisiken der einzelnen Kredite durch Risikoselektion
  • Gesamtrisiko insgesamt kleiner als Summe Einzelrisiken

Bankmanagement

Erklärungsansatz Finanzintermediär
  • Auf Transaktionskosten beruhend:
    • Anbahnung
    • Vereinbarung
    • Durchführung 
    • Kontrolle
    • Anpassung
  • Senkung der Anzahl der Transaktionen durch Einschaltung Finanzintermediär
  • Einsparung von Transaktionskosten durch Skalenerträge

Bankmanagement

Finanzintermediation als delegiertes Monitoring
  • Finanzintermediär führt stellvertretend Monitoring durch und leitet Zahlungen an Kapitalgeber weiter
    • Skaleneffekte, nur einmal Überwachungskosten
  • Geringe Delegationskosten, wenn Intermediär mehrere Projekte finanziert und durch Diversifikation Ausfallrisiken senkt
  • Erklärung für Existenz von Finanzintermediär, wenn Lösung mit Intermediär günstiger ist, als Lösung ohne Intermediär

Bankmanagement

Bankloyalität
  • Grundlage für Eintreten einer Hausbankbeziehung
  • Determinanten (z.B.):
    • Personenorientierte Determinanten (Fähigkeits-, Persönlichkeitsmerkmale , kognitive Faktoren) 
    • Merkmale der Geschäftsbeziehung (zeitlich, qualitativ/quantitativ, Exklusivität) 
    • Sonstige Determinanten (Branche, Unternehmensgröße) 

Bankmanagement

Definition Hausbankbeziehung
Eine besondere Form der Bank-Unternehmensbeziehung, bei der die Inanspruchnahme einzelner Bankleistungen in eine enge, auf Dauer angelegte Geschäftsbeziehung eingebunden wird und das Unternehmen hinsichtlich der Abwicklung seiner Finanzierungskontrakte eine gewisse Exklusivität genießt. 

Bankmanagement

Definition Bank/Kreditinstitut
Kreditinstitute sind Unternehmen, die Bankgeschäfte gewerbsmäßig oder in einem Umfang betreiben, der einen in kaufmännischer Weise eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordert. 

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