Privatkreditgeschäft at Duale Hochschule Baden-Württemberg | Flashcards & Summaries

Lernmaterialien für Privatkreditgeschäft an der Duale Hochschule Baden-Württemberg

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TESTE DEIN WISSEN
Annuitätendarlehn
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TESTE DEIN WISSEN
Montliche Rate (Annuität) immer gleich hoch (Zins&Tilgung)

formeln siehe zusammenfassung

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Sachwertverfahren Ablauf:
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TESTE DEIN WISSEN
Angemessene Baukosten
+Außenanlagen 5%
= Angemessene Baukosten inkl Außen
+ Nebenkosten
= Herstellungskosten
- Risikoabschlag 10%
= Nachhaltige Herstellungskosten
- Alterswertminderung (100 Jahre, für jedes Jahr seit Bau/Kernsanierung 1% abziehen)
- Baumängel
= Bauwert
+ Bodenwert ( Bodenrichtsatz*Fläche)
= Sachwert
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TESTE DEIN WISSEN
Endfälliges Darlehn
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TESTE DEIN WISSEN
  • Man zahlt während der Laufzeit nur die Zinsen
  • Nur mit Tilgungsersatzleistung:
  • In gleicher Höhe BSV abschließen den man auch anspart
  • Lebensversicherung abschließen die zum Laufzeitende den Darlehn abzahlt
  • Fonds
  • Sonstiges Sparguthaben
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TESTE DEIN WISSEN
Ermittlung GK: Neubau
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TESTE DEIN WISSEN
Kaufpreis Grundstück
+ Grunderwerbssteuer 5%
+ MAKLERPROVISION 3,57%
+ Notarkosten 2%
+ Baukosten
+ Außenanlagen
+ Erschließungskosten
+ Honorar Architekt
+ Baugenehmingungsgebühr
+ Sonstiges

= Gesamktkosten
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TESTE DEIN WISSEN
Grundbuch Abteilung 2
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TESTE DEIN WISSEN
Abteilung II:
• Lasten und Beschränkungen:
o Grunddienstbarkeit (z.b Wohnrecht) -> Wertmindernd • Nießbrauchsrecht
o Übertragung von z.b Mietwohnungen schon an Kinder aus Erbschaftssteuergründen, Mieteinnahmen gehen trotzdem noch an Eltern
• Vorkaufsrecht
o Z.b Miteingentümer in einer Hausgemeinschaft
• Erbbaurecht
o Es gehört einem nicht das Grundstück, nur die Immobilie
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Grundbuch Abteilung 3
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TESTE DEIN WISSEN
Grundschulden
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Risiken bei Kreditvergabe:
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TESTE DEIN WISSEN
- Ausfallrisiko
- Rentabilitätsrisiko: (Ertrag < Aufwand)
- Liquiditätsrisiko: (Kapitaldienst kann nicht mehr erbracht werden)
- Sicherungsrisiko: (Wertverlust o.ä)
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TESTE DEIN WISSEN
Argumente bei Fehlbetrag


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TESTE DEIN WISSEN
  • Vertraglich bereits fixierte Einkommenssteigerungen
  • Aktuell freie Liquidität zur Ausübung von Sondertilgungen
  • Möglichkeit der Tilgungsreduzierung
  • Vertraglich fixierte Schenkungen (z.b im Rahmen eines Testaments)
  • Zwischenfinanzierung bis Objektverkauf
Nicht ausreciehnd:
  • Künftige Erbschaft
  • Unterstützung von Eltern
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Kreditwürdigkeit durch...?


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TESTE DEIN WISSEN
  • Alter
  • Berufliche Qualifikation
  • Familienstand
  • Zuverlässigkeit
  • Erfüllung bisheriger Verpflichtungen
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Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?
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TESTE DEIN WISSEN
  • Einnahmen/Ausgaben
  • Vermögenssituation
  • Kapitaldienst (Zins&Tilgungsbelastung)
  • Kapitaldienstgrenze (Maximaler Betrag für Zinsen und Tilgung)
  • Kapitaldienstfähigkeit ( Ist jemand Fähig zu Zahlen, muss kleiner 100 sein)
  • Bonitätsbeurteilung
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Bauzeitzinsen?


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TESTE DEIN WISSEN
  • Doppelte Belastung während der Bauzeit
  • Mietaufwand
  • Zinsbelastung aus den bereits ausbezahlten Darlehen der Baufi
  • Ggf. bereits erste Tilgungsleistungen

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TESTE DEIN WISSEN
Realkredit?
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60% des Beleihungswertes
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Beispielhafte Karteikarten für deinen Privatkreditgeschäft Kurs an der Duale Hochschule Baden-Württemberg - von Kommilitonen auf StudySmarter erstellt!

Q:
Annuitätendarlehn
A:
Montliche Rate (Annuität) immer gleich hoch (Zins&Tilgung)

formeln siehe zusammenfassung

Q:
Sachwertverfahren Ablauf:
A:
Angemessene Baukosten
+Außenanlagen 5%
= Angemessene Baukosten inkl Außen
+ Nebenkosten
= Herstellungskosten
- Risikoabschlag 10%
= Nachhaltige Herstellungskosten
- Alterswertminderung (100 Jahre, für jedes Jahr seit Bau/Kernsanierung 1% abziehen)
- Baumängel
= Bauwert
+ Bodenwert ( Bodenrichtsatz*Fläche)
= Sachwert
Q:
Endfälliges Darlehn
A:
  • Man zahlt während der Laufzeit nur die Zinsen
  • Nur mit Tilgungsersatzleistung:
  • In gleicher Höhe BSV abschließen den man auch anspart
  • Lebensversicherung abschließen die zum Laufzeitende den Darlehn abzahlt
  • Fonds
  • Sonstiges Sparguthaben
Q:
Ermittlung GK: Neubau
A:
Kaufpreis Grundstück
+ Grunderwerbssteuer 5%
+ MAKLERPROVISION 3,57%
+ Notarkosten 2%
+ Baukosten
+ Außenanlagen
+ Erschließungskosten
+ Honorar Architekt
+ Baugenehmingungsgebühr
+ Sonstiges

= Gesamktkosten
Q:
Grundbuch Abteilung 2
A:
Abteilung II:
• Lasten und Beschränkungen:
o Grunddienstbarkeit (z.b Wohnrecht) -> Wertmindernd • Nießbrauchsrecht
o Übertragung von z.b Mietwohnungen schon an Kinder aus Erbschaftssteuergründen, Mieteinnahmen gehen trotzdem noch an Eltern
• Vorkaufsrecht
o Z.b Miteingentümer in einer Hausgemeinschaft
• Erbbaurecht
o Es gehört einem nicht das Grundstück, nur die Immobilie
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Q:
Grundbuch Abteilung 3
A:
Grundschulden
Q:
Risiken bei Kreditvergabe:
A:
- Ausfallrisiko
- Rentabilitätsrisiko: (Ertrag < Aufwand)
- Liquiditätsrisiko: (Kapitaldienst kann nicht mehr erbracht werden)
- Sicherungsrisiko: (Wertverlust o.ä)
Q:
Argumente bei Fehlbetrag


A:
  • Vertraglich bereits fixierte Einkommenssteigerungen
  • Aktuell freie Liquidität zur Ausübung von Sondertilgungen
  • Möglichkeit der Tilgungsreduzierung
  • Vertraglich fixierte Schenkungen (z.b im Rahmen eines Testaments)
  • Zwischenfinanzierung bis Objektverkauf
Nicht ausreciehnd:
  • Künftige Erbschaft
  • Unterstützung von Eltern
Q:
Kreditwürdigkeit durch...?


A:
  • Alter
  • Berufliche Qualifikation
  • Familienstand
  • Zuverlässigkeit
  • Erfüllung bisheriger Verpflichtungen
Q:
Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit?
A:
  • Einnahmen/Ausgaben
  • Vermögenssituation
  • Kapitaldienst (Zins&Tilgungsbelastung)
  • Kapitaldienstgrenze (Maximaler Betrag für Zinsen und Tilgung)
  • Kapitaldienstfähigkeit ( Ist jemand Fähig zu Zahlen, muss kleiner 100 sein)
  • Bonitätsbeurteilung
Q:

Bauzeitzinsen?


A:
  • Doppelte Belastung während der Bauzeit
  • Mietaufwand
  • Zinsbelastung aus den bereits ausbezahlten Darlehen der Baufi
  • Ggf. bereits erste Tilgungsleistungen

Q:
Realkredit?
A:
60% des Beleihungswertes
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